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资讯_宁波银行年报速览_“双二目标”近在咫尺,模式转型加速推进

新闻资讯 ywf0307 18浏览 0评论

2018年,宁波银行曾定下利用五年时间实现“双二目标(即两万亿资产,两百亿净利润)、百强银行”的战略计划。而在新披露的2021年财报中显示,仅过去三年,宁波行“双二目标”其一已然达标,另一项也近在咫尺。

财报显示,截至2021年年底,宁波银行资产总额20156.07亿元,首次突破两万亿大关,并较上年末增长23.90%。

与此同时,公司2021年实现营业收入527.74亿元,同比增长28.37%;净利润195.46亿元,同比增29.87%,其距离200亿的利润目前也仅一步之遥。报告期末,公司在A股上市银行中估值继续保持领先,年末总市值超过2500亿,排名上市银行第10位。

经营规模与经营绩效成果斐然,但相比此前“双二目标,百强银行”,宁波银行近年的侧重,却贴近银行业者服务实体初心。

专注主业,服务实体小微

2021年,宁波银行围绕“专注主业,服务实体”的要求,公司进一步加大普惠小微、制造业和绿色金融等重点领域的信贷支持力度。

截至2021年末,宁波银行存款余额10528.87亿元,同比增13.80%;贷款8627.09亿元,同比增25.45%;企业客户总数49万户,较年初新增2.9万户。

公告中,宁波银行指出,前述49万户企业客户中90%以上都是小微和民营企业。

与此同时,得益于多番优化小微融资流程,服务,积极对接小微商户,专项推动普惠延期,普惠涉农与首贷户等工作,宁波银行2021年顺利实现“两增两控”,完成度亦在同行业中处于领先水准。

数据显示,宁波银行截至2021年年末普惠型小微企业客户数8.27万户,较上年末增长18%;普惠型小微企业贷款余额 1222 亿元,较上年末增长35%;新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.17%,同比下降40个基点。

风控指标继续领先同行

全球新冠肺炎肆虐的两年中,宁波银行穿越周期的风控能力更得到进一步体现。

截至2021年末,宁波银行不良贷款余额66.19亿元,90天以上逾期贷款余额46.84亿元,不良认定继续维持强审慎态势。不良贷款率0.77%,较上年末下降0.02个百分点,环比三季度末下降0.01个百分点。

此外,公司截至年末拨备覆盖率525.52%,较上年末提高19.93个百分点,较三季度提升10.2个百分点。

根据Choice数据显示,结合截至4月6日已公布年报上市银行不良率与拨备覆盖率平均水准(均值分别为1.26%,286.88),宁波银行的不良率与拨备水平,不仅仍继续维持上市银行中极优水准,更实现进一步边际优化。

对此,宁波银行在年报中指出,2021年,该行继续实施前中后台分离、条块结合的矩阵式管理体系,守牢不发生大额不良、不发生案件、不发生大的系统故障的底线。

值得注意的是,宁波银行仍然保持了一项记录:公司自从2009年全球金融危机以来不良率依然从未超过1%。

分析人士认为,公司贷款拨备持续处于较高水准,房地产、城投相关风险敞口极小,风控底蕴与风控底气有望继续维持。

模式转型加速推进

“大银行做不好,小银行做不了”,这一年中,宁波银行抛出紧扣自身特色经营策略的关键词,在重视本行行业站位的基础上,充分发挥自身多利润中心特色,进一步开拓了有别于依赖息差的传统商业银行模式。

架构上,宁波银行已形成了公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、个人信贷、远程银行、信用卡、投资银行、资产托管、票据业务、金融市场、资产管理12个利润中心,子公司方面,形成了永赢基金、永赢租赁、宁银理财3个利润中心。

联动上,宁波银行集团母行与子公司频繁而高效联动,数字化升级使得集团业务分支间交互畅达,服务上实现触及实体,触达小微,触动综合财富管理的优秀业务能力,收益上更实现强大的业务闭环效益。

得益于业务群与联动效益构筑的护城河优势,公司盈利能力进一步优化。2021 年,宁波银行实现非利息收入 200.77 亿元,同比增长 51.50%,在营业收入中占比为 38.04%,其中手续费及佣金净收入 82.62亿元,同比增长 30.27%,在营业收入中占比为 15.66%。

也得益于非息收入占比提升,公司进一步摆脱资产负债表瓶颈,实现资本效率提升。

财报显示,宁波银行2021年加权平均净资产收益率为16.63%,较上年末提高1.73个百分点。

而根据利润分配计划,宁波银行拟派发现金红利,每10股派发现金红利5元(含税)。

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